中國工商銀行關于加強個人支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪的通告

尊敬的客戶：

為保護您的賬戶資金安全和合法權益，有效防范電信網絡新型違法犯罪，根據最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業和信息化部、中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會聯合發布的《防范和打擊電信網絡詐騙犯罪的通告》（簡稱《通告》）、中國人民銀行《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發〔2016〕261號，簡稱《通知》）要求，我行現將有關事項通告如下：

一、實施賬戶分類，隔離賬戶風險。根據人民銀行規定，個人銀行結算賬戶分為I類賬戶、II類賬戶、III類賬戶，I類賬戶為全功能銀行賬戶，主要用于大額資金轉賬結算，相當于您的“金庫”，II類和III類賬戶在功能和限額上與I類賬戶有差別，主要用于投資理財和小額支付繳費等，相當于您的“錢包”。通過賬戶分類管理和使用，可以將“金庫”與“錢包”分離，保障您的資金安全。自2016年12月1日起，同一個人客戶在我行只能開立一個Ⅰ類賬戶（含借記卡、個人人民幣活期結算存折，下同）。12月1日前您已在我行開立的各類Ⅰ類賬戶不受影響，可繼續正常使用,您若需要再新開個人賬戶，則只能開立Ⅱ類或III類賬戶。

賬戶開立后，建議您盡快使用。自2016年10月1日起，若您新開立的個人銀行賬戶自開戶之日起6個月內沒有交易記錄，為確保您的賬戶安全，該賬戶將無法通過除柜面之外的其他渠道辦理業務，您到我行進行身份核實后我行將為您恢復該賬戶非柜面業務。

二、開展賬戶清理，降低潛在風險。為提高賬戶使用效率，建議您僅保留日常使用較多的賬戶，對名下其他不常用的賬戶進行清理歸并，避免出現遺失后被不法分子利用的風險。若您在我行已開立5個及以上Ⅰ類賬戶，請您持本人有效身份證件盡快到我行任意網點進行賬戶信息確認，我行將為您提供賬戶歸并和無效賬戶注銷服務，以免影響您其他賬戶的正常使用。

三、配合公安機關，加強高風險賬戶管理。自2017年1月1日起，若銀行賬戶被公安機關認定為涉案賬戶，我行將中止該賬戶所有業務。我行將通過電話、短信或其他方式進行通知，請客戶接到通知后于3個自然日內攜帶有效身份證件到我行任意網點核實身份。未完成核實的，在我行開立的其他賬戶將無法通過非柜面渠道辦理業務，在我行完成身份核實后予以恢復。若確認名下賬戶為他人冒名開立的，我行會按照冒名開戶有關流程進行處理，切實保護客戶資金和信息安全。若對公安機關的認定結果有疑義，請及時聯系公安機關進行確認，我行將根據公安機關確認結果對賬戶進行相應處理。

四、違法違規行為管理。自2017年1月1日起，若被公安機關認定為出租、出借、出售、購買銀行賬戶的個人或相關組織者，或假冒他人身份或虛構代理關系開戶的，客戶在我行所有賬戶5年內不得辦理非柜面業務，3年內不得在我行新開立賬戶。若對公安機關的認定結果有疑義，請及時聯系公安機關確認，我行將根據公安機關確認結果對賬戶進行相應處理。

五、如有下列情形之一，客戶在我行可能無法開戶：

（一）身份信息存在疑義，拒絕出示輔助證件的。

（二）組織他人同時或者分批開立賬戶的。

六、規范銀行預留手機號碼管理。若您在我行預留的手機號碼同時在多人名下的賬戶使用或記錄，且您確實需要多人使用同一手機號碼的，請盡快攜帶有效身份證件到我行進行說明，否則，為確保您的賬戶和資金安全，相關賬戶的非柜面業務將被暫停。您到我行核實身份并作出說明后我行將恢復相關賬戶的非柜面業務。

七、增加轉賬延時，保障自助柜員機轉賬資金安全。自2016年12月1日起，除向您本人同行賬戶轉賬外，您通過我行自助柜員機（含現金類自助設備、自助服務終端）辦理轉賬業務的，您的銀行卡發卡行將在受理24小時后辦理資金轉賬，在發卡行受理后24小時內，您可以向發卡行申請撤銷轉賬。若您使用的是我行卡，可到我行營業網點或撥打95588客服熱線申請撤銷。

八、我行在進行上述核實工作過程中，不會以任何理由要求您提供賬戶密碼、支付密碼、網銀登錄密碼、手機銀行登錄密碼、短信驗證碼等信息，請您注意保護相關信息，防止信息泄露給您造成資金損失。

本通告未盡事宜，以《通告》、《通知》規定為準。我行將努力為您提供安全、便捷、高效的金融服務，做“您身邊的銀行，可信賴的銀行”。

對以上內容如有疑問，歡迎您及時撥打我行客戶服務熱線95588，也可向我行各分支機構咨詢。

特此通告。

中國工商銀行股份有限公司

2016年11月30日