工行三明分行強(qiáng)化信貸資金用途合規(guī)管理工作

東南網(wǎng)8月2日（通訊員 郭鳳清）信貸資金用途的合規(guī)性、合法性一直是個(gè)嚴(yán)肅問(wèn)題，也是監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題之一，為深入貫徹“風(fēng)控穩(wěn)基”的決策要求，工行三明分行強(qiáng)化信貸資金用途管理，進(jìn)一步提升信貸業(yè)務(wù)合規(guī)操作水平。

思想高度重視。確保借款用途合法、合規(guī)，有助于信貸資金回歸本質(zhì)，避免出現(xiàn)脫實(shí)向虛問(wèn)題，特別是經(jīng)營(yíng)貸有利于解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，同時(shí)有利于確保銀行信貸資產(chǎn)安全，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏局面。

嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入和貸前調(diào)查。嚴(yán)禁向無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或消費(fèi)需求的客戶發(fā)放貸款，保持對(duì)借款人申請(qǐng)貸款的原因具有一定的敏銳性，加強(qiáng)與借款人溝通、交流；對(duì)經(jīng)營(yíng)貸通過(guò)企業(yè)的現(xiàn)金流、財(cái)務(wù)報(bào)告、訂單情況等判斷客戶的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況及經(jīng)常交易對(duì)象，對(duì)有項(xiàng)目需求的貸款用途必須實(shí)地走訪調(diào)查，必要時(shí)可與其經(jīng)常交易對(duì)象或相鄰、相關(guān)企業(yè)進(jìn)行側(cè)面了解核實(shí)。

把好信貸資金支付實(shí)質(zhì)性審核工作。避免信貸資金支付審核重形式輕實(shí)質(zhì)的現(xiàn)象，在貸款支付時(shí)對(duì)交易背景的真實(shí)性進(jìn)行嚴(yán)格審核，不僅要關(guān)注交易合同形式上的完整性，更應(yīng)該加大對(duì)合同內(nèi)容真實(shí)性、有效性的審查。依據(jù)貿(mào)易購(gòu)銷合同等材料及分析支付對(duì)象合理性等方面著手，必要時(shí)通過(guò)發(fā)票、出庫(kù)單、銀行賬戶明細(xì)等加以佐證，落實(shí)實(shí)貸實(shí)付的相關(guān)要求。

做好貸后檢查工作。明確貸款用途管理主體責(zé)任，提高信貸資金流向核查的敏感度，加強(qiáng)信貸資金流向管理。特別是加大房抵e分期、e抵快貸信貸資金用途合規(guī)管理，客戶經(jīng)理不能認(rèn)為信貸資金受托支付等同于信貸資金合規(guī)使用，不應(yīng)認(rèn)為做到貸款第一手支付審核即完成了資金監(jiān)管，要在盡可能的前提下對(duì)信貸資金流向進(jìn)行持續(xù)跟蹤和監(jiān)控；明確信貸資金除嚴(yán)禁用于購(gòu)房以外，還不得以任何形式流入證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、股本權(quán)益性投資、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、基金、賬戶貴金屬等投資類產(chǎn)品；同時(shí)還要重點(diǎn)關(guān)注實(shí)控人、關(guān)聯(lián)企業(yè)的資金流入，防范形式上支付后實(shí)際資金回流問(wèn)題、或因交易中止導(dǎo)致信貸資金回流、或短時(shí)間內(nèi)多筆小金額的提款來(lái)規(guī)避受托支付。

加強(qiáng)問(wèn)題核查和整改工作。管戶信貸員應(yīng)增強(qiáng)責(zé)任心和合規(guī)意識(shí)，做好信貸業(yè)務(wù)存續(xù)期管理，高度重視非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)的資金流向可疑問(wèn)題貸款核查工作，對(duì)已經(jīng)存在明顯問(wèn)題或瑕疵的貸款，要及時(shí)進(jìn)行整改，確保信貸資金按合同約定用途使用。