郵儲銀行：普惠金融 惠民行遠

緊貼實體經濟發展

在實踐普惠金融的道路上，除了對“三農”領域重點傾斜，郵儲銀行還利用自身扎根城鄉的優勢，與廣大小微企業緊密聯系，在堅持商業可持續和嚴格控制風險的原則下，積極改進小微企業金融服務，促進實體經濟發展。

在總行層面，郵儲銀行向小微企業信貸業務傾斜資源。據統計，2012年，該行中小企業貸款增量在全行信貸業務增量中占比47%。

在產品方面，郵儲銀行在信貸技術、資金管理上進行創新，嚴格防范風險，設計了額度循環使用的貸款模式和靈活的還款方式，最大限度地幫助小微企業節省利息開支，降低融資成本，同時也滿足了小微企業資金需求“短、小、頻、急”的要求。

目前郵儲銀行的小微企業貸款產品體系包括各類產品60多種，僅2012年就推出中小企業融資新產品十幾項，其中不乏商鋪經營權、船舶、海域使用權、小水電站、農產品抵押等特色業務。根據測算，目前郵儲銀行的小額貸款平均單筆約6萬元，小企業主個人商務貸款筆均約30萬元，小企業法人貸款筆均約240萬元，顯著低于同業平均水平。

為了更貼近小微企業，在原有龐大網點的基礎上，郵儲銀行專門建立了中小企業金融服務專營機構。按照“集中作業、專業經營”的理念，郵儲銀行成立了337個小企業信貸中心，服務范圍已覆蓋全國98%的地級市。

值得一提的是，在服務小微企業的過程中，郵儲銀行發現小企業主們除了資金庫發，還極度缺乏市場信息、創業經驗等方面的支持。為此，自2010年起，該行連續舉辦“創富大賽”活動，將融資和“融智”相結合。根據統計，在2010-2012年創富大賽舉辦期間，郵儲銀行為小微企業提供貸款約達4700億元。

除了力挺小微企業，在服務實體經濟方面，郵儲銀行還注意到擴大消費正在成為當前經濟結構調整的關鍵方向之一。該行目前已經將消費貸款作為服務城鄉社區的戰略性、基礎性業務，致力于為廣大城鄉居民提供全方位、多層次的消費金融服務。

據悉，為了踐行普惠金融的經營理念，郵儲銀行消費貸款呈現“兩低一高”特點。筆均貸款金額低，平均25萬元左右，主要滿足居民普通消費金融需求。其中，縣域地區的消費貸款更是受到了高度重視，總行層面進行資源傾斜。

根據統計數據，截至2013年8月底，郵儲銀行在縣域地區累計發放消費貸款1200多億元，占全部消費貸款的33%，對培育縣域地區消費意識、改善消費環境產生了積極影響。