郵儲銀行：積極踐行普惠金融 全力服務實體經濟

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穩步推進“三步走”改革路線圖

按照“股改—引戰—上市”改革路線圖，郵儲銀行于2012年完成股份制改造，并于2015年引入10家戰略投資者，實現了股權多元化。這10家戰略投資者包括6家國際知名金融機構：瑞銀集團、摩根大通、星展銀行、加拿大養老基金投資公司、FMPL(淡馬錫全資子公司)、國際金融公司;兩家大型國有企業：中國人壽、中國電信;兩家互聯網企業：螞蟻金服、騰訊。2016年9月28日在香港聯交所主板上市，成為兩年來全球最大首次公開募股項目。5年來，郵儲銀行積極借鑒先進經驗，加快轉變發展方式，加快體制機制創新，使自身管理能力、服務水平和綜合競爭實力有了大幅提升，保持了經營效益穩步增長的良好勢頭。

郵儲銀行堅持全面深化改革，目前已搭建并完善了由股東大會、董事會、監事會和高管層組成的現代公司治理結構，形成了決策科學、執行有力、監督有效的公司運行機制。郵儲銀行還通過推進流程銀行建設，實現了部門前中后臺分離和分支機構改革，完善了現代商業銀行的組織機構體系。

與此同時，按照現代金融企業制度的要求，郵儲銀行構建起了垂直管理的內部審計體系以及能夠覆蓋信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險等各類專業風險管理的全面風險管理體系。在快速發展的同時，郵儲銀行始終保持了優異的資產質量，截至今年6月末，郵儲銀行不良貸款率僅為0.82%，撥備覆蓋率達288.65%，均顯著優于行業平均水平。

可以說，郵儲銀行過去的5年，是在改革中不斷解放思想、探索奮進的5年。通過深化改革，郵儲銀行準確把握了宏觀經濟快速發展的歷史機遇，妥善應對了經濟結構調整、金融改革提速、行業競爭加劇的嚴峻挑戰，在現代商業銀行的征程中已經邁出有力的步伐。

踏上普惠金融的新征程

一直以來，郵儲銀行始終把為實體經濟服務作為根本出發點和落腳點。在中國經濟轉型升級、金融改革縱深推進、信息技術蓬勃發展的大背景下，郵儲銀行不斷探索加速轉型，加快打造“三個銀行”，即開放協作、利用云計算打造的平臺銀行，“體驗+智能”的智慧銀行以及平等共享的普惠銀行，進一步提升服務實體經濟質效，踏上了普惠金融的新征程。

據了解，近年來，郵儲銀行積極利用移動互聯網、云計算、大數據等新技術，持續推進作業自主化、營銷批量化、風控系統化，全面深化普惠金融服務能力。例如：在信貸領域，建設“信貸工廠”，采用自動化決策模型，實現業務自動審批，推進貸款流程優化;對小微企業、個體工商戶等普惠金融主體客群推出了“郵E貸”系列產品;支持農商戶“工業品下鄉、農產品進城”，推出了“掌柜貸”產品。

郵儲銀行積極發展綠色金融。圖為郵儲銀行支持的風力發電建設。

中國郵政集團旗下擁有郵政、金融、速遞物流和電子商務等多板塊資源，具備信息流、資金流、物流和商流“四流合一”的先天優勢。郵儲銀行正在以整合郵務、金融和速遞物流三大板塊資源為切入點，依托科技創新，形成了“互聯網金融+農村電商”“互聯網金融+速遞物流”“互聯網金融+跨境電商”等“互聯網金融+”集團優勢資源的新業務發展模式。同時，郵儲銀行與多家互聯網企業開展跨界合作，形成了協同發展的新業態，極大豐富了互聯網金融服務內容，有力提升了對普惠金融客戶的服務支持。

此外，面對發展普惠金融的新形勢，郵儲銀行還聯手各方打造覆蓋中國廣大零售客戶的金融生態圈。郵儲銀行與引入的10家戰投之間著眼于商業銀行的轉型發展，在渠道拓展、客戶挖掘、產品創新、風險管理、技術支持和人力資源開發等方面確定了一攬子合作計劃，并取得了階段性成果。

以摩根大通為例，其歷經經濟周期考驗，風險管理經驗豐富。摩根大通高度重視與郵儲銀行的戰略協同，派出專門的團隊指導郵儲銀行做好零售銀行的轉型與升級，在網點輕型化、提高單一網點產能等方面提供重要支持。

作為全球優秀的財富管理機構，瑞銀在2016年與郵儲銀行合作舉辦了財富管理系列培訓及財富論壇。此后，雙方持續在財富管理、金融市場、投資銀行、資產負債管理等方面加強交流，促進郵儲銀行在財富管理方面取得成效。

綠色是中國經濟轉型發展的“五大發展理念”之一。關于如何實現綠色發展，國際金融公司有著豐富的經驗和嚴格的國際標準，其與郵儲銀行全面啟動了“三農”金融、小企業金融、環境與社會風險管理、公司治理四個領域的項目合作，將助力郵儲銀行在經濟發展中搶得先機。

郵儲銀行與螞蟻金服、騰訊在消費金融業務層面合作成效顯著，分別合作推出了“車秒貸”“微粒貸”等互聯網金融產品。其將客戶信息和信用評價等大數據推送給郵儲銀行，郵儲銀行進行評價后快速放款。在今年螞蟻金服6.6信用日活動期間，郵儲銀行平均每天收到近10萬條信息，使用約2萬條，一天可放款兩三億元。郵儲銀行旗下的中郵消費金融公司與微眾銀行合作的微粒貸于2015年上線，累計投放已超40億元，余額達11億元。

“回望過去，郵儲銀行跨過了一個又一個里程碑。著眼未來，我們將繼續保持戰略定力，積極適應市場趨勢，基于自身的資源稟賦特點和優勢，持續深化改革、積極創新、回歸本源，不斷提升服務實體經濟的能力和水平。”郵儲銀行行長呂家進表示。