郵儲銀行三明市分行教您識別和防范非法集資

東南網(wǎng)三明5月17日訊

非法集資的定義和基本特征

非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。非法集資行為具體為：一是未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；三是承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

非法集資常見手段有哪些？如何識別和防范？郵儲銀行三明市分行為您支招。

如何識別非法集資

一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。

二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

四是利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。

如何防范非法集資活動

一、不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”。不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌。通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品，

二、如遇以下情形的“理財”“保險”產(chǎn)品，務必提高警惕：

一是以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；

二是以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；

三是以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老為幌子的；

四是以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；

五是以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；

六是以“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子的；

七是在街頭、商場、超市等發(fā)放廣告?zhèn)鲉蔚模?/p>

八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

九是“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務器在境外的；

十是要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。