構建全生命周期精準服務體系 興業銀行助力科技型民企長成“小巨人”

東南網三明3月15日訊 近日，證監會和上交所正式發布實施了設立科創板并試點注冊制相關業務和配套指引，科創板正式開閘，科技創新型民營企業迎來新的“春天”。

加快建設創新型國家,離不開科技創新的支撐引領。科技型民營企業作為我國創新發展的生力軍，由于輕資產、少抵押、高風險等特點，融資的高山往往成為許多企業發展的一個障礙。如何破解？在以間接融資為主體的我國，一些商業銀行在服務科技型民營企業方面進行了深入而有成效的探索。

起步于民營經濟大省福建省，出身“草根”的興業銀行，在與廣大民營企業相伴成長的過程中，圍繞初創期、成長期、成熟期等不同階段的融資難點、痛點、堵點，發揮特色優勢，持續創新，加大和優化金融供給，探索走出了一條特色服務之路。截至2018年末，該行服務科技型民營企業2.02萬戶，較年初增加5631戶；貸款余額1731.92億元，較年初增加342.41億元。

創新產品服務 趕走初創期融資“攔路虎”

初創期科技型民營企業多屬輕資產行業，缺少土地、廠房等有效抵押擔保物，具備的知識產權往往估值難、變現流轉需要較長周期，加上市場前景不明、技術更新換代快，融資“中梗阻”問題較為普遍。

位于西安高新區的天豐生物科技股份有限公司對此深有感觸，該公司擁有4大技術平臺，9項發明專利，30余項專有技術，另有多項發明專利處于實質審查階段，但由于公司辦公及生產場所均是租賃取得，自身無可以抵押的房產，曾在多家銀行申請貸款均由于無強擔保措施而被拒絕，一籌莫展。

如何讓科技型民營企業“知產”變“資產”，興業銀行創新推出“知識產權質押貸款”，企業可用于質押的知識產權包括發明專利權、實用新型專利權、商標專用權、影視著作權等，最高融資額可達該行認可的評估機構評估價值的40%。

有了知識產權質押貸款，天豐生物科技公司的融資難題迎刃而解，興業銀行以該公司知識產權為質押，并根據公司經營現狀，最終給予500萬元知識產權質押貸款，有效補充了公司日常流動資金需求。“我們屬于典型的輕資產公司，實物資產占總資產比例低于10%，興業銀行知識產權質押貸款是我們第一筆銀行融資，對公司發展意義太重大了！”該公司負責人在拿到貸款后興奮地說。

對處于初創期的科技型民企來說，股權融資仍是最主要的融資渠道，但因對接渠道不暢、品牌曝光度不足，存在信息不對稱，難以吸引到投資機構。

針對這一難題，興業銀行推出“芝麻開戶·興投資”投融資線上交流服務平臺，針對不同類型的科技型民企，制定嚴格的融資人準入標準，將符合條件的融資人納入平臺進行展示，實現與全國投資機構“7x24小時”實時在線對接，并可根據需求偏好精準匹配，提高股權融資項目的對接效率。該行還配合線上對接情況，不定期組織現場見面會、推介會等，進一步加深投融雙方的溝通交流，同時對通過平臺成功引入投資的融資人，進行優先的跟投跟貸。目前，平臺一期通過興業銀行審核符合展示條件的融資企業和注冊機構用戶均已超過100家。

拓寬融資渠道 破解企業“成長的煩惱”

隨著科技型民企步入成長期，加速規模擴張和業務拓展，對資金“短、頻、快”的要求也同步升溫。對此，興業銀行針對合作過的股權投資機構已投資或擬投資的科技型企業，全新推出升級版“投聯貸”產品，即通過“計分卡”風險判定工具，快速明確企業準入標準，提高審批效率，對于達標企業銀行將按照最高占比合作機構投資額的90%、最高金額3000萬元的標準給予企業貸款，期限最長達3年，并用信用免擔保等靈活的擔保方式。

上海某環境系統科技股份有限公司是興業銀行升級版“投聯貸”的受益者，該公司是一家專業提供空氣污染控制全面解決方案的系統服務商，在興業銀行已有信用貸款1000萬元，之后還獲得知名股權投資機構達晨創投5000萬元的股權投資。隨著企業發展壯大，急需增貸補充流動資金，但企業無法提供固定資產抵押等強擔保，難以獲得銀行貸款。

興業銀行了解情況后,迅速開展評估，根據達晨創投在興業銀行“投聯貸”合作白名單中的最高合作分級，按照“計分卡”維度指標對企業進行打分，結合該公司實際資金需求，最終給予“投聯貸”增貸1000萬元，并采用簡化版調查報告模板進行貸款審批，短短一周內，就解決了企業融資的燃眉之急。

成長期科技型民企資金需求大、類型多，往往需要各種混合型金融創新產品，滿足多樣化融資需求。據介紹，在傳統信貸之外，興業銀行積極發揮綜合化經營和投行業務領先優勢，創設信用風險緩釋憑證、信用違約互換、信用風險緩釋合約、利用債券承銷、資產證券化、參與發起設立企業技術改造投資基金、投貸聯動等多樣化金融工具為企業拓寬融資渠道，引入更多資金活水。截至2018年末，興業銀行非金融企業債務融資工具承銷規模4763億元，承銷支數657支，均位居市場第一。

以興業銀行作為主承銷商和信用風險緩釋工具創設機構的首筆民營企業債券融資支持工具——18中天科技SCP001信用風險緩釋憑證為例，該筆業務創設金額不超過1億元，債項發行金額2億元，募集資金用于償還存量融資。不僅對經營正常、但流動性暫時遇到困難的企業提供增信支持，通過市場化手段解決民營企業融資難、融資貴問題，同時有助于吸引更多債券投資人，進一步提升債券的流動性，有效降低企業融資成本。

完善綜合服務 為成熟期企業發展“加油添薪”

進入成熟期的科技型民企一般具有較強市場競爭力，對上市具有強烈的渴望，也具備了上市的實力。為幫助企業進軍資本市場，興業銀行創新推出“芝麻開花中小企業成長上市計劃”，提供涵蓋引資、IPO、私募融資、財務顧問等一攬子綜合金融服務。

在廣東冠昊生物科技股份有限公司在創業板成功上市的過程中，興業銀行“芝麻開花中小企業成長上市計劃”發揮了積極作用。作為一家從事再生醫學材料及再生型醫用植入器械研發、生產、銷售的高科技企業，2010年該公司就把上市融資列入議事日程，但由于公司處于快速成長期，忙于經營無暇兼顧，對上市政策和平臺也不了解、無從下手，所以上市計劃一度被擱置。

了解到該公司承擔多項國家、省市及軍隊科技攻關項目，并擁有幾十項國內外專利及數十項專利申請，具備“隱形冠軍”潛質，興業銀行主動上門為其制定了“芝麻開花”IPO上市綜合金融服務專案，引入上市規劃、私募融資、財務顧問等服務，全程指導和幫助該司順利通過創業板IPO審核。

定位于為創新型、創業型和成長型中小微企業提供資本市場服務的新三板，在破解科技型民營小微融資難、融資貴問題中也起著重要作用。針對已具備新三板掛牌資質、對資金需求量相對不高、又缺乏有效擔保的成熟期科技型民企，興業銀行創新推出“三板貸”產品，以信用免擔保的方式給予不同授信支持。同時還針對已掛牌的科技型民企，推出“新三板股權質押融資”產品，以新三板已掛牌企業的股權作為質押物，為企業提供的短期信貸資金支持。數據顯示，截至2018年末，興業銀行服務“新三板”掛牌客戶2000多家，高新技術合作企業超萬家。

作為今年資本市場的“一號工程”，實施創新驅動發展戰略、深化資本市場改革的重要舉措,科創板相關制度規則已落地，開板漸行漸近。興業銀行將繼續發揮綜合化經營優勢，深度介入科技企業的全生命周期，持續完善升級科技型民企金融服務體系，從產品創新、流程優化、服務增值等方面精準發力，為企業對接科創板提供一站式綜合金融服務，助力企業不斷做大做強。