普及金融知識系列講座之一：抵制非法集資宣傳

五、非法集資應承擔的法律后果

（一）集資詐騙罪

《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。第一百九十九條規定：犯本節第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規定之罪，數額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產。

（二）非法吸收公眾存款罪

《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

（三）非法經營罪

《中華人民共和國刑法》第二百二十五條規定:違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：……（三）未經國家有關主管部門批準，非法經營證券、期貨或者保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的。

（四）合同詐騙罪

《中華人民共和國刑法》第二百二十四條規定:有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當事人財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產：

1.以虛構的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；

2.以偽造、變造、作廢的票據或者其他虛假的產權證明作擔保的；

3.沒有實際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對方當事人繼續簽訂和履行合同的；

4.收受對方當事人給付的貨物、貨款、預付款或者擔保財產后逃匿的；

5.以其他方法騙取對方當事人財物的。

（五）擅自發行股票、公司、企業債券罪

《中華人民共和國刑法》第一百七十九條規定：未經國家有關主管部門批準，擅自發行股票或者公司、企業債券，數額巨大、后果嚴重或者有其他嚴重情節的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。

六、非法集資典型案例

案例一：2008年5月，被告人潘某為騙取他人財物，注冊成立南京xx茶業有限公司，并以公司名義聘用業務員到鬧市區向不特定的中老年被害人分發傳單邀請其到公司免費品嘗普洱茶，并使用宣傳冊、影像資料等對普洱茶的功能及收藏價值等作夸大宣傳，虛構公司稱可代老百姓免費收藏所購普洱茶，并稱將投資款用于公司辦茶樓、開設茶葉銷售連鎖店等，承諾以14%-22%的年利息返還投資款，一年或三年期滿后退還本金，誘使當事人簽訂購銷合作協議書，以現金方式一次性支付投資款。2009年4月至5月，為迅速騙取大量資金，被告人潘某以xx公司名義，先后成立多個分部，分別聘用被告人周某、袁某、朱某擔任各分部負責人，共同以上述詐騙方法繼續非法集資。2008年5月至2009年10月間，非法集資額達人民幣1433萬余元。非法集資所得款項除用于購買少量普洱茶等，余款均被潘某、周某、袁某、朱某等人瓜分并肆意處分，導致無法歸還314名當事人的錢款。

2011年4月,江蘇省某中級人民法院于依法判處潘某無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產；判處周睿某有期徒刑15年，并處罰金人民幣30萬元；判處袁某有期徒刑13年，并處罰金人民幣20萬元；判處朱某某有期徒刑14年，并處罰金人民幣25萬元。

案例二：自2003年起，江蘇xx房地產開發有限公司因開發項目多，通過低價取得土地使用權、購買物業用于儲備、增值，致資金短缺。2003年，董事長周某決定并形成決策，采取“商鋪認購”的形式吸收公眾存款。公司遂以高額利率和高額提成為誘餌，以“認購商鋪使用權”和“內部職工集資”的名義，制定吸收公眾存款的方案、政策，變相向社會公眾非法吸收存款。經審計，自2003年至2008年12月，xx公司向社會公眾5.26萬人次變相非法吸收存款合計33.85億元，至案發時，已退存款23.92億元，有7000余戶9.93億元未兌付，案發后退款3.78億余元。

2011年至2012年，江蘇某區人民法院以非法吸收公眾存款罪追究刑事責任，依法判處被告單位江蘇xx房地產開發有限公司罰金45萬元；判處周某有期徒刑6年，并處罰金30萬元；判處葉某某、呂某某等20人1至6年不等的有期徒刑，并處人民幣2萬元至20萬元不等的罰金；對犯罪情節較輕，符合緩刑適用條件的吳某某、徐某依法予以適用緩刑。

案例三：剛退休不久的劉大爺買菜時碰見一個促銷攤點，正在組織登記免費旅游，包吃包車不收錢。劉大爺登記后第二天跟著30多位老年人到一個度假村，吃喝玩樂了一天。

度假村風景優美，設施齊全，旁邊還有一建筑工地正熱火朝天地施工。工作人員趁機告訴他們，公司專門投資養老項目，現在正在擴建，可以租賃也可銷售，也可先租后售。簽訂合同后，還可按銷售產品預售款16%至19%的比例向客戶返還高額推廣費，合同到期后還本付息等。

很快，劉大爺一行紛紛簽訂購買合同，心里盤算著能早日入住度假村。不久，公司跑路，一大批像老劉這樣，用半生積蓄一心想為自己安排個舒適晚年的老年人們成了受害者。

案例四：當事人吳某在QQ上認識了不法分子，并在其帶領下進入高額投資理財QQ群。QQ群以高額投資回報為誘餌，有專業的“老師”介紹投資理財知識，并宣傳高額回報的短線金融衍生品。吳某在群中學習了一段時間，也見證了其他群友的高額收益，于是放松警惕，點擊“老師”在群發的“投資平臺”鏈接，于2018年3月進行了多筆10000元的大額手機銀行支付交易。事后經核查，其支付至的商戶實為不法分子控制的某寶下的二級商戶廣東某健康產業公司，為其進行資金歸集的空殼公司，專為不法分子集資提供渠道。